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中国银行业国际化发展历程与前景展望

访中国银行首席研究员宗良

  新中国成立70年来,我国与世界的融合不断深入,交流日益紧密。在此时期,中国银行业也走在一条不平凡的国际化之路上。中国银行业国际化取得了哪些成就?汲取了哪些经验教训?未来该向何处去?就这些问题,《大发5分3D_3分6合》记者日前专访了本报专家委员会成员、中国银行首席研究员宗良。

  《大发5分3D_3分6合》记者:请您概述新中国成立70年来尤其是改革开放40年来中国银行业国际化取得的成就以及得到的经验教训。

  宗良:新中国成立以前,中国银行业有过国际化探索。这一时期的国际化实践以中国银行为主要代表。中国银行伦敦代表处于1929年成立,是中国银行业在海外设立最早的分支机构之一。若从1917年中国银行在香港设立分号开展外汇汇兑业务算起,中国银行的国际化发展历史也已过百年。

  新中国成立时中国银行有11家海外机构,到改革开放初期,中国银行在香港、澳门、伦敦等地拥有13家海外分支机构,期间在我国经济建设中发挥了重要作用。

  改革开放40年来,中国银行业国际化步伐加快,取得了举世瞩目的巨大成就。

  一是全球化布局基本形成。改革开放以来,各大国有银行、政策性银行和股份制银行相继在境外铺设分支机构,且扩展方式日益多元化。最初采取代理行模式,后逐渐扩展为自设机构模式。2003年国有银行股份制改革后,海外参股、并购活动也日益增多。随着我国改革开放的不断深化,各行融入国际金融市场的步伐不断加快,网络布局从主要国际金融中心向全球逐渐延伸。目前20余家中资银行的分支机构遍及60多个国家和地区,覆盖了全球五大洲,全球化布局基本形成。

  二是全球服务能力显著提升。中资银行的影响力辐射范围不断扩大,境外业务增长迅速。截至2018年末,五家大型商业银行境外资产总额超过12万亿元人民币,贷款余额超过5万亿元人民币,较10年前增长了四倍多,远高于集团平均增速。并且随着产品多元化和金融创新能力的逐渐提高,各大银行的服务范围从境外中资企业逐渐扩展到当地企业和居民,人才招聘范围也随之扩展,建立了较为完善的国际化人才储备机制,深入渗透到当地的金融服务网络中,较好地匹配了不断增长的客户需求。

  三是国际竞争力稳步增强。中国银行业正在加快推动由高速增长向高质量发展的转型,积极探索跨境业务的区域化、集约化管理,提升国际综合竞争力。比如,中国银行利用卢森堡子行所持的欧盟通行证向周边国家进行跨境机构延伸,目前已在欧盟设立了9家跨境二级机构;通过中银香港整合东盟地区的境外机构,以提升在东盟地区的整体竞争力;在香港、新加坡、纽约、伦敦、卢森堡等地已设立了20余个区域业务中心,以实现业务集约化。通过提高管理水平,在原有业务网络的基础上由大做强,全方位提升国际竞争力。

  当然银行业在国际化的发展进程中,也走过一些弯路。比如,存在战略定位不准,市场选择和扩张节奏不够合理,导致业务发展迟滞的情况。一些银行由于海外业务推进过快,风险防范有所疏漏,出现了一些违规案例,对国际化业务的进一步发展产生制约。未来中国银行业的国际化发展还需要付出多方面的努力。

  《大发5分3D_3分6合》记者:未来,您认为中国银行业国际化应当沿着何种思路前进?

  宗良:应注意以下方面:

  一是坚持科学的市场定位。各大银行应紧跟我国对外开放的节奏,结合自身的资金实力和业务优势,有序推进全球业务布局,形成有梯队、协同发展的国际化差异布局。完成境外布局后,应注意将国际化经营的重心转移到提升管理能力和服务质量上。同时注重完善管理体系,探索集约化管理,坚持差异化发展,推动金融服务质量升级。

  二是坚持服务实体经济。从服务实体经济出发,通过提高全球网点覆盖率来扩大中资银行的海外影响力,着力布局重点区域,支持“一带一路”倡议等落地;提升机构辐射能力,发展在当地综合竞争力较强的产品,全方位提高金融服务能力,更全面地满足海外客户与“走出去”企业的需求。积极开展人民币国际化业务,加强对人民币清算、支付、结算的服务支持,提高一揽子综合化服务能力,为“走出去”企业提供多层次、全方位的金融支持。

  三是坚持稳健经营。稳健经营是银行业持续经营的基础,境外业务发展要着力构建全面的风险管理体系,加强对当地金融监管法律法规与市场环境的研究和了解,提高风险鉴别和应对的能力。在合规基础上把握市场需求,确保海外机构合规、稳健经营。

  《大发5分3D_3分6合》记者:在国际形势复杂多变特别是经贸摩擦升级的背景下,中国银行业“走出去”应当注意规避哪些风险?前一段时间,中国几家银行在美国遭遇诉讼,这给我们哪些启示?

  宗良:中国银行业国际化进程中面临诸多风险因素,主要包括合规风险、市场风险、法律风险等。中国银行业国际化发展过程中会面临较为复杂的政治与法律环境,当地的金融监管强度和侧重范围与国内明显不同,中资银行要重视完善风险管理体系,以避免违规带来的不必要损失。此外,在当今中美贸易摩擦的大环境下,某些国家风险明显上升,应提高风险防范意识,合理地进行战略布局,把稳健经营放到首位,坚持合规经营,更好地服务国家战略。

  关于中国几家银行在美国遭遇诉讼的启示:一方面我们应该吸取教训,完善自身风险管理体系。境外分支机构应该根据当地法律和相关监管法规,强化法律风险识别,坚持依法合规经营。要有针对性地调整业务范围,提高应对合规风险的能力,依法合规处理相关业务,实现稳健发展;另一方面,对于在海外所遭遇的不合理、不合法的诉讼,要注意采取合理、有效措施加以应对,维护中资银行境外分支机构的合法权益,并维护中资银行在境外经营的声誉。

  《大发5分3D_3分6合》记者:中国银行业“走出去”应当怎样和人民币国际化更好地结合起来?

  宗良:中国银行业“走出去”与人民币国际化二者有很强的内在联系,相辅相成,有很大的协同发展空间。

  一方面,中国银行业“走出去”是人民币国际化的助推器。金融机构是人民币国际化进程推进的重要载体,国际化程度较高的中资银行能够提供跨境清算、结算、企业投融资等全方位的金融服务。近几年,中国银行业将人民币国际化作为发展重点,积极促进人民币跨境及境外业务从清算和结算货币向交易、投资、储备货币转换,清算网络覆盖五大洲。离岸人民币市场是人民币国际化进程的主战场,中资银行的广泛影响力不仅为中资企业的海外业务提供了便利,也扩大了人民币业务的辐射范围,成为人民币“走出去”、流回来的主要渠道。另外,中资银行人民币业务的扩张有助于丰富离岸市场人民币产品体系,为境外投资者提供更加丰富的投资选择,强化人民币在离岸市场计价结算、投融资和外汇储备的功能,为人民币成为重要国际储备货币提供动力。

  另一方面,人民币国际化进程的推进也为中资银行国际化提供了重大机遇。人民币国际化的稳步推进也会为中资银行“走出去”提供更多发展机会,有助于推动中国银行业国际化进程。提高人民币在国际上的地位可以推动增加人民币境外业务需求,这为中资银行境外发展提供了更广阔的空间。中资银行应该抓住人民币国际化带来的业务机会,创新多元化金融产品和服务,针对客户需求推出更加丰富的金融服务,借助人民币国际地位的提升提高境外业务的经营效率,促进中资银行国际业务的发展与人民币国际化的协同推进。

  《大发5分3D_3分6合》记者:中国银行业“走出去”应如何与金融支持实体经济的内涵相合?在银行业国际化的进程中,如何能让银行给外贸型企业提供更完善、更优质的汇率、贸易、外币等服务?

  宗良:中国银行业“走出去”要坚持服务实体经济的方向,完善服务质量,推动金融创新和金融产品多元化发展,为中资企业的跨国业务提供全面完善的金融服务与便利。牢牢坚持把服务实体经济、支持企业“走出去”作为银行国际化发展的重要目标。积极服务国家重大发展战略,在“一带一路”倡议的引领下,优化境外机构布局,完善金融服务。截至2018年底,已有11家中资银行在27个“一带一路”沿线国家和地区设有70多家一级机构,参与项目2600多个,累计发放贷款2000多亿美元,有力支持了实体经济的发展。

  中资银行应以更高的经营效率和更丰富多元化的金融产品应对“走出去”企业的业务需求。目前银行已具有服务外贸型企业的多种产品和服务,未来应根据企业新的金融需求,积极创新,努力提供更完善、更优质的汇率、贸易、外币等服务,为我国企业应对国际市场的不确定性作出应有的贡献。  

责任编辑:吴粤