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线上化 数字化 智能化 “三化” 赋能大地保险

  信息化是发展的大趋势,信息已成为当今时代的重要资源。从互联网、移动互联网到当前的人工智能、大数据,数字智能化发展已得到各行各业的普遍重视。保险业作为金融业的重要组成部分,离不开信息化创新的支撑,已有越来越多的保险机构积极探索数字智能发展之路。

  在日前举行的第 218 场银行业保险业例行新闻发布会上,中国大地财产保险股份有限公司党委副书记、副董事长、总经理陈勇,以“线上化、数字化、智能化,助力中国大地保险转型升级”为主题,介绍了中国大地保险在过去 5 年中取得的一些成绩、当前正在开展的数字化转型工作的进展以及对未来发展的展望等情况。

  

  五年大发展

  市场实力持续提升 

  大地保险自 2003 年成立以来,秉承“诚信为先、稳健经营、价值至上、服务社会”的经营理念,产业布局不断扩大,经营业绩快速增长。发布会上,陈勇首先总结了最近 5 年来中国大地保险实现的“五大”跨越式发展:一是业务大提速。保费规模从 2013年底的 199 亿元,发展到 2018 年底的 426 亿元。二是资产大发展。资产规模从 2013 年底的 255 亿元,发展到目前的 653 亿元,5 年时间增长了2.5 倍。三是机构大扩展。机构数量从 2013 年底的 1797 家,发展到目前的 2100 多家,增加了 300 多家机构,基本实现营业机构全国覆盖。四是实力大提升。成功引入了包括东方航空、云杉资本、上汽集团、四维图新等在内的 8 家背景雄厚且具有强大产业资源的战略投资者,股东数量由 3 家增加至 11 家,注册资本金也由 104.29亿元增加至 151.16 亿元,4 年多时间增长了 86.86 亿元,整体实力进一步提升。同时,公司截止到 2018 年底累计为 4 亿多客户提供了超过 200 万亿元的人身和财产保险保障,支付保险赔款超过 1000 亿元,切实发挥了社会“稳定器”和经济“助推器”的作用。

  谈及 2018 年经营业绩,陈勇总结到,2018 年中国大地保险业务收入 426 亿元,增速 14.2%,超过行业 2.7个百分点,这已是公司连续 4 年增速超过行业增速。他透露,在中国大地保险积极推进业务结构优化中,大非车战略取得突破进展,2018 年非车险增速 54.5%,快于市场 23.8%,占比同比提升 9.4%,升至 36.1%,超过市场平均 ;该业务在 2019 年前 4 个月继续优于市场 5.4%,行业地位及市场影响力进一步提升。

  “三新三聚焦” 初战告捷  

  新核心业务系统引领行业

  陈勇指出,5 年的快速发展,源于中国大地保险企业发展战略的引领。2017 年 公 司 启 动 了 核 心 战 略CICS 项目,确定了“三新三聚焦”战略,努力打造以“新模式”“新业态”“新系统”为特征的“新”大地。目前,“三新三聚焦”战略基本落地,战略改革发展也取得了积极成效。以客户为中心的战略改革转型架构已实现落地并不断优化,在生态布局上,已经在业务上下游开始产业链布局,如成立电商公司、保代公司、金科公司。

  在聚焦科技方面,过去 5 年中,中国大地保险在大数据、人工智能等新技术应用、新一代核心系统建设等诸多方面都取得了有效突破,公司的整个管理、运营体系,前端、中台、后端,都实现了运营效率提升。

  其 一, 中 国 大 地 保 险 全 国 有2100 多家机构,所有的管理系统都是通过科技赋能来支持 ;其二,中台方面,以科技的手段对整个进来的业务、数据进行分析,再把结果反馈到前端,指导业务发展;其三,后端方面,大地在智能应用方面投入很大,通过生物识别、图像识别、语音识别等前沿技术,开展信用风险识别工作。公司上线了客服机器人和财务机器人,截至 2019 年 4 月底,智能客服机器人接待客户 4.5 万人次,服务完成率达 72%,智能回访案件月均 10 万件,成功率 92.87%,客户对机器人的满意度达 97%。

  作为“三新三聚焦”战略的重点,以及科技赋能的重要支撑,新一代核心业务系统是中国大地保险斥亿级投资成本打造的 2018 年最重要的科技成果之一。新系统于 2018 年 12 月22 日正式上线,截至目前已有 15 家分公司成功上线,7 月份将实现全部上线。

  陈勇介绍,新系统实现了多项业界领先 :这是全球首次采用“私有云+ 微服务”架构的保险业务系统、国内第一家真正意义上的“产品工厂”。运用该系统后,操作效率大幅度提升,可以快速响应市场需求完成产品配置,并可灵活应对差异化的客户需求,产品上线周期从 1 个月缩短至 3 天,简单的产品实时上线 ;平台渠道系统对接时间也从原来的 3 个月缩至 1-3天。该系统可以实现高端客户定制化、中端客户差异化、普通客户标准化。

  拼构“三化”版图  

  打造科技大地

  “打造中国保险业的百年老店”是大地保险的发展愿景。为承接“三新三聚焦”战略,实现进一步创新转型发展,形成具有大地特色和科技支撑的公司品牌。2019 年,大地保险继续坚持创新转型不放松,与全球知名公司联合启动了以“线上化、数字化、智能化”为主要内容的“三化”能力提升项目,专注客户体验提升、业务流程线上化智能化、运营效能提升、大数据能力建设、IT 系统的优化提升等,从公司的整个管理、运营体系,推进科技转型发展。

  陈勇从科技出产能、科技出管理、科技出效益三方面,详细阐述了科技应用在公司创新转型中的重要价值以及公司在科技赋能上的目标。

  科技出产能。一是通过提升线上化水平,提高客户黏性,2019 年客户绑定率将达到 50%,打造数据中台和业务中台,消除数据孤岛,使整个业务体系化融合发展 ;二是通过提升数字化水平,借助“大地—百度云实验室”,建立起专属用户画像系统,精准满足客户需求,目前单个用户基础特征标签已超过 700 个,今年基础标签将增加到 1000 个 ;三是跨界营销,做到一个客户 N 个场景的营销模式,实现可持续发展的金融生态。

  科技出管理。一是通过智能客服RPA,降低管理成本,提升客户体验;二是通过智能运营,给业务员简单、易操作的展业支持,提升管理效能 ;三是通过智能风控的建设,提升风险管理水平,降低运营风险,2019 年智能机器人服务完成率将达到 75%。

  科技出效益。一是通过生物识别、图像识别、语音识别等技术,开展打假降赔工作 ;二是通过财务 RPA,以及 OCR 技术,控制成本。陈勇表示,当前“三化”工作正在有条不紊地进行,并逐渐发挥作用、产生价值。2020 年,公司前后端 80% 的管理流程预估可实现科技化。

  陈勇表示,展望未来,公司将继续通过科技赋能出产能、出管理、出效益、促转型,开启大地数字化转型新篇章,让大地成为一家科技赋能的财险公司,不断增强服务实体经济的能力,持续为社会创造价值。

责任编辑:董方冉
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